Matang sa mga sistema sa banking. Central Bank. Network sa komersyal nga mga bangko

Ang malampuson nga paglambo sa nasudnong ekonomiya sa estado sa nasud nagkinahanglan sa usa ka hapsay nga banking nga sistema. Adunay daghang mga paagi sa pagtukod niini. Apan una, sa pagpangulo sa nasud pagtino sa kapunongan sa matang sa sistema sa banking gilauman sa pag-ugmad. Unsa nga mga timaan sa niini nga kaso, mahimo nga makadani sa pagtagad sa Estado?

Unsa ang banking system

Sa wala pa sa pagsusi sa mga nataran nga mahimong classified banking nga sistema (matang, sa gambalay sa matag modelo), nagpaila sa kompaniya giisip termino. Unsa ang mga komon nga mga pamaagi ngadto sa pagbutyag sa mga may kalabutan nga mga konsepto research?

Ang Russian nga eksperto sa komunidad ubos sa sistema sa banking ang labing kanunay nga sabton nga Miyerkules sa interaction tali sa gobyerno, nagkalain-laing mga institusyon ug organisasyon, natural ug legal nga mga tawo diin ang statutory transaksyon uban sa cash ug pinansyal nga assets. Data komunikasyon mahitabo pinaagi sa usa ka lainlaing matang sa mga mekanismo. Ang banking nga sistema - usa ka institusyon pinansyal nga nga mao ang usa ka importante nga bahin sa nasudnong ekonomiya.

Ang diwa sa komunikasyon nagtimaan sa estado, negosyo ug mga indibidwal ang kadaghanan determinado sa matang sa sistema sa banking. Pinaagi sa pagtuon kon unsa ang mahimo sila.

Klasipikasyon sa mga sistema sa banking

Adunay daghang mga rason alang sa classification sa mga sistema sa banking. Sa Russian nga praktis mikatap ang konsepto, sumala sa nga sa mga may kalabutan pinansyal nga institusyon mahimong gipresentar sa mosunod nga nag-unang mga bersiyon:

- apod-apod (o single nga lebel) nga sistema;

- transitional nga sistema;

- merkado (o duplex) nga sistema.

atong tun-an ang ilang piho nga mga detalye.

lebel nga sistema

Gisumbong matang sa sistema sa banking naglangkit Busa sa pagpili sa single-ang-ang pinansyal nga mga institusyon.

Ang ilang kapihoan mao ang presensya sa pinahigda komunikasyon tali sa credit institusyon, ang implementasyon sa operasyon sa kapital sa pagdumala nga gipasukad sa universal nga mga sumbanan ug lagda. Ang award-type banking nga sistema mao ang gihulagway nag-una alang sa mga nasud uban sa huyang nga ekonomiya, ug alang sa mga nasud diin ang batasan administratibo nga mga pamaagi sa pagdumala sa mga sistema sa ekonomiya.

duha ka-tier nga sistema

Giisip nga konsepto, diin nagpaila sa lain-laing mga matang sa mga sistema sa banking, naglakip usab sa alokasyon sa duha ka-lebel pinansyal nga mga institusyon.

Sa ulahing, komunikasyon tali sa credit mga institusyon nga gidala sa gawas sa bisan hain sa usa ka pinahigda o bertikal eroplano. Mahitungod sa ikaduha nga mekanismo naglakip interaction tali sa CB - yawe nga institusyon pinansyal nga sa estado sa - ug ubos bangko. Sulod sa gambalay sa mekanismo nga gitukod sa pinahigda komunikasyon tali sa managsama legal nga kahimtang sa aspeto sa credit institusyon. Ang papel sa Central Bank sa usa ka duha ka-tier nga sistema - aron sa pagsiguro sa liquidity sa pinansyal nga pagreport istruktura, ingon man sa implementasyon sa macroeconomic regulasyon.

Ang Sobyet nga modelo sa organisasyon sa sistema sa mga bangko

Matang sa mga sistema sa banking, atong gihisgutan sa ibabaw, kini dili ipahiangay sa tagsa-tagsa pinansyal nga institusyon nga naglungtad sa Sobyet panahon - tungod sa kamatuoran nga adunay usa ka gidaghanon sa mga talagsaon nga mga kinaiya. Unsa ang kahulogan niini? Labaw sa atong namatikdan nga ang usa-tier banking sistema nagpasabot nang daan sa paglungtad sa usa ka mekanismo sa komunikasyon tali sa mga tagsa-tagsa nga mga institusyon credit - horizontally. nagsugyot Duha ka ang-ang nga ang proseso sa interaction tali sa pinansyal nga mga institusyon ug sa Central Bank nga konektado.

Namulong sa mga Sobyet nga modelo, dili kita makaingon nga kini bug-os nga hatag hiyas sa mga bahin sa unang o sa ikaduha nga matang sa sistema. Ang kamatuoran nga bangko sa USSR nagtrabaho sa usa ka paglitok sentralisasyon ug higpit nga subordination sa Bank State. Nga mao ang walay pinahigda komunikasyon dili pagkuha sa dapit sa taliwala kanila. Sa baylo, sa bisan unsa nga criteria sa pag-ila sa duha ka ang-ang sa interaction tali sa pinansyal nga mga institusyon sa Soviet Union, usab lisud. Ang kamatuoran nga ang State Bank nga bahin sa usa ka sistema sa national banking, ug ang papel nga susama sa gihimo sa Central Bank sa Russia dili limitado sa sa maintenance sa liquidity ug regulasyon. Ang mga function mao ang gipahayag sa sa kamatuoran sa paghatag sa usa ka bug-os nga-laing mga serbisyo sa banking nga gihatag pinaagi sa usa ka network sa mga ubos nga lehislasyon sa regional bangko.

Apan, ang pipila ka tigdukiduki gihapon tambong sa ipasidungog sa Sobyet nga modelo sa organisasyon sa credit ug pinansyal nga mga institusyon sa matang single-ang-ang. Unsa ang argumento sa mga eksperto niini nga hilisgutan? Ang kamatuoran nga ang State Bank sa USSR, nga naghupot monopolyo sa halos sa tanan nga mga matang sa mga serbisyo banking, sa pagkatinuod, mahimong sa ingon sa usa ka "single nga lebel" sa kaulohan. Adunay mga tigdukiduki nga nagklasipikar sa credit ug pinansyal nga sistema sa USSR ug sa ubang mga estado, nga gihulagway pinaagi sa administratibo nga modelo sa ekonomiya pagdumala sa ingon nga sa usa ka lain nga sakop sa henero nga - centralized.

Ang transitional nga sistema

Unsa nga mga bahin timaan sa mga banking system sa transisyon? Kini mao ang posible nga sa pagsubay sa komunikasyon, nga mao ang mga kinaiya alang sa mga single-level nga mga matang sa pinansyal nga mga institusyon, ug alang sa duha ka-level. Sa unang kaso nga atong paghisgot mahitungod sa presensya sa mga bangko nga kahimtang, nga mao ang speed timailhan, usa ka mahinungdanon nga bahin sa tibuok sa mga national nga kwarta nga sistema ug sa samang panahon sa pagpreserbar sa kagawasan sa Central Bank nga gipahayag sa mga termino sa mga pagpatuman sa pinansyal nga mga palisiya nga pagpalambo sa merkado, ang kahulugan sa mga prayoridad sa kalamboan. Sa laing bahin, sa sistema sa banking sa nasud aron motambong sa institusyon, nga, sa baylo, report direkta ngadto sa Central Bank ug sa pagpadayon sa pagkasoberano sa sulod sa mga utlanan nga gitukod pinaagi sa balaod.

Ang modernong banking nga sistema sa Russian Federation

Busa, kami mitan-aw sa nag-unang mga matang sa sistema sa mga bangko sa gambalay sa mga konsepto nga mahimong kaylap sa taliwala sa modernong mga eskolar. Namulong kabahin sa modernong pinansyal nga mga institusyon sa Russia, sa unsa nga paagi sila classify?

Sa kadaghanan sa mga ilhanan sa mga Russian nga banking nga sistema - duha ka-lebel. Kini halos wala pagpahigayon sa mga kalihokan sa mga pinansyal nga mga institusyon nga dili manubag sa Central Bank. Sa baylo, ang mga Russian nga banking nga sistema naglakip sa operasyon sa usa ka dako nga gidaghanon sa mga credit institusyon nga aktibong makig-uban sa usag usa diha sa usa ka pinahigda eroplano. Ang Central Bank sa Russian Federation nagdala sa duha sa pagkatul-id, ug regulatory functions. Kini naghatag og liquidity sa bangko ni pinaagi sa paghatag kanila sa mga pautang sumala sa mga yawe nga rate.

Apan, ang pipila tigdukiduki nagtuo nga ang matang sa mga Russian nga banking nga sistema mao ang karon - sa gihapon nga sinaktan. Apan dili sa mga termino sa usa ka kombinasyon sa mga ilhanan sa usa ka usa ka-lebel ug duha ka-lebel modelo, ug sa aspeto sa sa atubangan sa pipila ka mga sintomas nga kinaiya sa sentralisadong Sobyet nga sistema sa organisasyon sa mga may kalabutan pinansyal nga institusyon. Mga eksperto makiglalis kini nga punto sa panglantaw sa kamatuoran nga sa Russia nag-unang mga bangko - sa estado. Kini naglakip sa usa ka Savings Bank, "VTB", "Agricultural Bank". motino Kini ang kamatuoran nga ang kahimtang, sama sa State Bank sa USSR, sa pagkatinuod naghupot sa national nga credit ug pinansyal nga sistema ubos sa kontrol. Sa baylo, sa Russian nga banking nga sistema mao ang pag-ayo-malig-on sa merkado-type, nga nagpasabot nga diha sa katugbang nga bahin sa komersyal nga mga kalihokan nga mitambong sa usa ka dako nga gidaghanon sa mga players makig horizontally. Kini nga bahin mao ang kinaiya sa mga duha ka-lebel model.

Timan-i nga sa wala pa ang Unyon Sobyet - sa mga adlaw sa mga Russian nga Imperyo - sa atong nasud adunay usab igo naugmad banking nga sistema. Kini gihulagway, sumala sa daghang mga tigdukiduki, kaayo epektibo nga interaction sa publiko ug pribado nga mga pinansyal nga mga institusyon. Sumala sa pipila ka mga eksperto, ang kasaysayan nga kasinatian sa mga tuig sa usa ka gidak-on nga magamit sa modernong Russia.

internasyonal nga kasinatian

Pagkat-on sa nag-unang mga prinsipyo sa nga bangko operate, ug ang mga Russian nga banking nga sistema, tagda ang labing talagsaong kamatuoran mahitungod sa buhat sa mga may kalabutan pinansyal nga institusyon sa langyaw nga mga nasud. Ilabi mapuslanon sa pagbayad sa pagtagad ngadto sa kasinatian sa abante nga Western ekonomiya. Ang kalamboan sa mga Russian nga banking nga sistema mao ang gidala gikan sa gambalay sa kapitalistang modelo. Tin-aw nga, ang kasinatian sa mga nasud sa Kasadpan sa niini nga diwa mao ang dili ikatandi nga mas dako.

Moduol ngadto sa kahulugan sa sa papel sa mga bangko

Lakip sa mga labing inila nga mga uso sa modernong banking sa Western mga nasud - sa usa ka usab sa panghunahuna pamaagi sa pagsabot sa papel sa mga bangko sa nasudnong ekonomiya. Ang tinuod mao nga sa mga nasod sa Kasadpan sa mga classic credit ug pinansyal nga mga institusyon - dili lamang ang mga players sa may kalabutan nga merkado bahin. Kini mao ang nagplano sa paglig-on sa papel ug sa kamahinungdanon alang sa nasudnong ekonomiya sa mga organisasyon nga non-banking. Kini nga mga istruktura mahimo operate sa pipila ka gidak-on nga suod ngadto niana nga mao ang kinaiya sa mga klasikal nga bangko; kay sa panig-ingnan, sa paghatag og mga serbisyo sa pagdawat sa pagbayad, sa pagpahigayon sa pagpatuman sa operasyon cash. Sa samang panahon, ang buhat sa maong mga istruktura dili mahimong magkinahanglan sa atubangan sa mga Central Bank sa lisensya ug dili mahimo nga sa maong usa ka kaso nga ingon gayod gisulayan alang sa pagsunod sa pinansyal nga lehislasyon nga nagbuhat sa supervisory awtoridad alang sa mga bangko.

Siyempre, ang maong mga organisasyon na aktibo nga moapil diha sa mga kalihokan ug sa Russia. Kini naglakip sa una sa sistema sa electronic-bayad, ingon man usab sa micro-credit mga organisasyon. Sa pagkatinuod, sila dili maisip sa taliwala sa mga bangko, apan sa samang panahon, sila sa paghatag og mga serbisyo nga tipikal nga sa panahon sa klasikal nga pinansyal nga mga institusyon. Sumala sa pipila ka mga tigdukiduki, ang kapihoan sa EPS nga mga kalihokan, microfinance nga mga institusyon ug uban pang mga non-bank institusyon sa Russia nga ang magbabalaod nagtinguha sa pagpahiuyon sa mga tagana nga pagkontrolar sa kalihokan sa istruktura sa niini nga matang, ug sa mga klasikal nga mga bangko. Unsa ang argumento sa mga eksperto nga naghupot niini nga panglantaw? Busa, ang mga tigdukiduki nagtuo nga ang Balaod "Sa sistema electronic-bayad" sa panahon naglakip sa nagtimaan sa paghiusa sa regulatory nga mga sumbanan. Pananglitan, sa mga termino sa pag-ila sa consumer sa pag-alagad. Sa unang mga tuig sa operasyon sa Russia EPS alang sa bug-os nga paggamit sa mga serbisyo sa e-bayad sa Russian Federation ang tawo wala kinahanglan nga pagsusi sa imong pagkatawo, unya ang pagsagop sa kasugoan sa pangutana, ingon nga usa ka panginahanglan mitindog.

Sa baylo, sa West bahin sa sistema sa mga banking, sumala sa giingon sa uban nga mga analysts, makita diha sa usa ka lain-laing mga konteksto. EPS ug uban pang mga players nga dili iya sa kategoriya sa classic credit ug pinansyal nga mga institusyon ang, sumala sa usa sa mga labing popular nga mga konsepto kinahanglan okupar lain nga, dili direkta nga may kalabutan sa banking angayang luna. Apan unsa criteria mahimong ang basehan alang sa panagbulag sa sa duha ka bahin?

Mao kini ang, sumala sa mga tigdukiduki, ang mga bangko ug sa mga banking sa sistema sa pagpahigayon sa mosunod nga-laing mga gimbuhaton:

- depository serbisyo alang sa mga indibidwal ug legal nga mga ahensiya sa bug-os nga garantiya sa pagpreserba sa kapital;

- organisasyon alang sa mga negosyo sa cash operasyon uban sa tanan nga mga hiyas sa legal nga kahulogan;

- probisyon sa "taas nga" loans (Mortgage, pahulam alang sa mga negosyante).

Sa baylo, ang mga non-bank istruktura kinahanglan, sumala sa usa sa mga labing popular nga mga konsepto nga focus sa sa mosunod nga Kalihokan:

- paghatag sa pagpuasa ug kasaligan nga salapi pagbalhin, sa pagdawat sa pagbayad alang sa pribado ug publiko nga mga serbisyo;

- probisyon sa teknolohiya nga imprastruktura alang sa pagbayad sa mga tiket alang sa lain-laing mga matang sa mga transportasyon;

- probisyon sa "mubo nga" loans (nag-una mga classified ingon nga micro-credits);

- Pagpasiugda og mga epektibo nga buhat sa online tindahan.

Kini mao ang mga yawe nga mga baruganan nga nagpakita sa kalainan tali sa sa papel sa tradisyonal nga banking pinansyal nga mga institusyon ug non-banking institusyon sa Western mga nasud. Sa unsa nga gidak-on sa maong usa ka konsepto mao mahiuyon sa batasan sa mga Russian nga pinansyal nga komunikasyon? Sumala sa pipila ka mga eksperto, ang yawi sa mga baruganan sa ibabaw-nga gihisgotan mao ang mga na angay alang sa Russian Federation. Ang labing importante nga butang - nga ang magbabalaod nga gihatag sa gikinahanglan nga ang-ang sa suporta sa mga kalihokan sa mga players sa merkado sa mga termino sa mga may kalabutan nga mga serbisyo.

Commercial ug investment mga bangko

Sa daghang mga nasud sa Kasadpan pagpraktis sa kalainan sa mga bangko (ug kini mao ang lain nga posible nga basehan alang sa nagklasipikar sa mga may kalabutan nga mga sistema) sa mga nga dad-on sa credit ug pinansyal nga mga gimbuhaton, ug ang mga nagabuhat sa panguna sa investment nga kalihokan (nga may kalabutan sa sa pagpalit ug pagbaligya sa shares, securities, ug uban pa . d.). Kay sa panig-ingnan, sa Estados Unidos mao ang sa tinuod sa duha ka lain-laing mga matang sa mga organisasyon. Susama mao ang kaso sa Japan. Sa Russia, may usa ka batasan diin ang usa ka ka brand mahimong nag-umol sa mga yunit responsable alang sa bangko ug alang sa mga kalihokan sa investment. Pananglitan, diha sa gambalay "VTB" naghupot gambalay mao ang "VTB 24" ug "VTB Capital". Ang unang naghisgot sa bangko, ang ikaduha - lang sa sama nga investment nga kalihokan.

Ang papel sa Central Bank

Bahin sa sistema sa national banking ang kadaghanan determinado sa piho nga kalihokan sa Central Bank, sa iyang papel sa estado ekonomiya. Unsa ang mga pamaagi sa iyang pagsabot sa mga naugmad nga ekonomiya kapitalista?

Adunay mga nag-ingon nga ang Central Bank mao ang bugtong regulator sa nasudnong pinansyal nga sistema. Lakip sa mga - Australia, Ireland, Italy. Sa pipila ka mga nasud, ang Central Bank nagbahin sa dakong function sa ubang mga organisasyon - sama sa usa ka batasan nga naugmad sa sa Estados Unidos, Germany, France. Lakip sa labing makapaikag nga mga modelo sa organisasyon sa sistema sa national banking - American.

Mao kini ang, sa gambalay sa mga may kalabutan pinansyal nga institusyon sa Estados Unidos sa pagkatinuod adunay upat ka matang sa mga institusyon:

- sa nasudnong lending institusyon ;

- bangko estado sa sulod sa gambalay sa Federal Reserve System;

- bangko dili ilakip sa magbalantay sa mga baboy, apan koneksyon sa Federal Deposit Insurance Corporation;

- credit istruktura nga dili makig-uban sa mga inila nga mga organisasyon.

Magbalantay sa mga baboy sa niini nga kaso naglihok ingon nga usa ka Analog sa CBA nga naghimo emission function ug nagmintinar liquidity. Apan, sa Estados Unidos mahimo usab operate institusyon credit nga wala nga may kalabutan sa mga kalihokan sa sa Federal Reserve System.

Palaaboton sa kalamboan sa mga Russian nga banking nga sistema

Busa kami nagtuon sa mga konsepto ug mga matang sa sistema sa banking. Hain sa mga konsepto sa pagpalambo sa mga may kalabutan nga pinansyal nga institusyon mao ang labing maayo nga angay sa Russia? Ang tubag niini nga pangutana nagkinahanglan sa usa ka komplikado nga pagtuki sa mga ekonomiya, sa sosyal, ug sa daghang paagi usab sa kasaysayan ug kultura nga mga butang nga hatag hiyas sa mga kapihoan sa Russian Federation ingon sa usa ka estado. Sumala sa daghang mga tigdukiduki, ang mga problema sa banking system sa Rusya, nga adunay mga karon, sa partikular, medyo taas nga rates sa interes sa pautang, sa usa ka medyo dako nga pagsalig sa mga Russian nga pinansyal nga mga institusyon sa mga langyaw nga pautang, ang daan nga ingon sa panahon mao ang kamatuoran nga sa daghang sa kasadpan nga mga sukdanan gibutang sa praktis banking sa Russia sa walay pagkuha sa asoy sa nasudnong mga detalye sa komunikasyon nga kahimtang, sa negosyo ug sa mga lungsoranon sa niini nga dapit.

Bahin niini, sa daghan nga mga eksperto palandunga kini mapuslanon sa pagsusi dili lamang sa kasinatian sa kasadpang mga nasud bahin sa kalamboan sa mga may kalabutan pinansyal nga institusyon, apan usab sa kasaysayan modelo sa ninglihok sa credit mga organisasyon sa Russia. Dugang pa, sila, sama sa atong nahisgotan sa ibabaw, naglungtad alang sa taas nga panahon ug gihulagway, sumala sa pipila tigdukiduki, sa usa ka taas nga matang sa kalibutanon. Busa, kini nga mga kalihokan diha sa Russian nga kasaysayan matang sa mga sistema sa banking ug ang ilang mga kinaiya mahimong dili kaayo importante nga tinubdan sa kahanas sa natad sa pagpalambo sa sa kasamtangan nga modelo sa estado national kapital management.